Как можно сократить выплаты по ипотеке: 10 советов

Как можно сократить выплаты по ипотеке: 10 советов

Чтобы наглядно продемонстрировать сокращение выплат, приведем пример среднестатистических условий ипотечного кредита.

Стоимость жилья составляет 3 500 000 р.

Срок кредитования — 25 лет.

Ставка по кредиту — 14% в год.

Если заемщик по кредитному договору использует аннуитетную схему погашения, то ежемесячно ему необходимо будет вносить 42131,64 р., из этой суммы на погашение процентов в первый месяц уйдет 40833,33 р.

При аннуитетной схеме платежей заемщик сначала выплачивает проценты, а потом только сам кредит. Величина ежемесячного взноса на протяжении всего срока займа не изменяется.

При использовании дифференцированной схемы, в первый месяц нужно будет внести 52500 р., из этой суммы на погашение основного долга уйдет 11666,67 р.

При дифференцированной схеме сначала заемщик погашает сам кредит, потом только начисленные проценты. Но при этом проценты начисляются на остаток долга.

Заявка на кредит

Как сократить выплаты по ипотечному кредиту?

Во-первых, при подписании договора необходимо настаивать на дифференцированной схеме платежей, так как это выгоднее.

Если погашать кредит по дифференцированной схеме, то общая переплата составит 6145416,67 р., а по аннуитетной схеме — 9139490,95 р.

Конечно, на первых порах дифференцированная схема более тяжелая в финансовом плане, но с каждым месяцем платежи будут становиться все меньше и меньше. На основании приведенного примера, через 7 лет ежемесячные взносы по дифференцированной схеме станут равными с аннуитетной. Но впоследствии сумма будет только уменьшаться. И уже последний взнос будет составлять 11802,78 р. с учетом процентов. В итоге заемщик сэкономит 2994074,28 р.

Во-вторых, возьмите оформление страховки в свои руки. Чаще всего банки предлагают только несколько страховых компаний. Но на самом деле, работают они с большим количеством. При этом тарифы в разных компаниях могут сильно отличаться друг от друга. И если заемщик отдает за полную страховку около 2% от суммы оформленного кредита, то можно на этом деле сэкономить около 1%. В цифрах это будет около 35000 р. в год или 875000 р. за весь срок кредитования (25 лет), при условии, что заемщик самостоятельно выбирает страховую компанию с самыми выгодными условиями.

В-третьих, чтобы снизить нагрузку на ежемесячные взносы, лучше оформить кредит на более длительный срок. Чем дольше срок, тем меньше ежемесячные платежи. Даже если будут оставаться свободные деньги, то всегда можно погасить кредит досрочно. Лучше иметь запас, чем вгонять себя в неприятные ситуации, а ведь за 15–20 лет может случиться что угодно.

А если, например, вносить каждый месяц два раза больше положенной суммы, то и переплата в итоге будет в два раза меньше. При этом срок кредитования также будет сокращен.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

В-четвертых, желательно постоянно проводить мониторинг изменения процентных ставок банка, в котором оформлена ипотека. Процентные ставки могут со временем не только расти, но и уменьшаться. И если процентная ставка на ипотечное кредитование хоть немного изменилась, то можно обратиться в банк с просьбой снизить ставку. Это возможно при условии, если заемщик платит в срок и не было выявлено нарушений условий договора.

В-пятых, обязательно нужно оформлять налоговый вычет на сумму выданного кредита. Ведь с 1000000 р. можно вернуть 130000 р. Существует, конечно, ограничение в возврате налогового вычета, который ограничивается 2000000 р. То есть при оформлении кредита на 3500000 р. можно вернуть 260000 р. И эти деньги также можно потратить на выплату долга.

В-шестых, обязательно нужно оформлять налоговый вычет с уплаченных процентов. Имеется ограничение в размере 3000000 р. Но и это тоже немаленькая сумма. А так как у нас общая сумма уплаченных процентов за весь период кредитования составляет более 3000000 р. То можно получить максимально 390000 р.

В-седьмых, если есть такая возможность, то можно воспользоваться материнским капиталом. И тогда сумма долга уменьшится. А следовательно, можно сэкономить на процентах и уменьшить срок кредитования.

В-восьмых, если помимо ипотечной квартиры есть еще жилье, то его можно сдавать в аренду . Полученные деньги можно также вносить в счет погашения долга.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок