Как банки устанавливают дату внесения ежемесячного платежа по кредиту

При подписании ссудного договора клиент узнает не только точный размер платежа, но и день месяца, в который он будет погашать займ. Некоторые кредитные учреждения предоставляют заемщикам возможность самостоятельного выбора этой даты, другие привязывают ее к числу выдачи ссуды.

Например, в Райффайзенбанке у заемщика есть право выбрать любой удобный для него день месяца, но при этом важно, чтобы первая выплата приходилась на рабочий день, а последняя — на любой день, за исключением воскресенья. Кроме того, первый платеж должен осуществляться не ранее десяти и не позднее тридцати дней с момента получения кредита.

В «Хоум Кредите» сумму ежемесячного платежа банк списывает в крайний день каждого расчетного периода, начинающегося на следующий день после дня предоставления ссуды.

Более строгая привязка к дате выдачи займа у ВТБ24, который в качестве дня платежа берет дату фактического оформления кредита. Аналогичную систему применяет и Бинбанк.

В Альфа-Банке действует дифференцированный подход к установке платежной даты – все зависит от вида кредита. По ссуде наличными ее устанавливают по желанию заемщика, по остальным программам все зависит от даты подписания договора.

Клиенты ЮниКредит Банка могут выбрать для кредитного взноса любую дату месяца, за исключением дней с 29 по 31. Как рассказали в банке, эти последние дни исключены по техническим причинам.

Временные ограничения имеются и у Промсвязьбанка — для погашения устанавливается любое число месяца с 3 по 27 по всем программам потребкредитования.

Как поясняет Иван Пятков, который является главой департамента розничных программ и технологий Промсвязьбанка, механизм установления платежной даты зависит от технологий, применяемых финорганизацией. «Вопрос в том, дает ли возможность данная технология определять клиенту дату самостоятельно или банкиры должны ее привязывать к числу выдачи кредита», — добавляет он.

Списание денег происходит в назначенный день по графику, но все банки советуют вносить платеж на счет немножко заранее, хотя бы за сутки. Некоторые кредитные учреждения предусматривают в выписках рекомендованные даты внесения или отправки платежа. Допустим, в ХКФ Банке и МКБ подобная дата устанавливается за десять суток до даты списания.

«Потребность в рекомендованной дате вызвана тем, что в ситуациях, когда клиент оплачивает кредит через третьи организации, к примеру, через почтовое отделение, срок поступления денег может затянуться, и по ссуде образуется просрочка, — поясняет Павел Беляев, возглавляющий департамент по развитию услуг и продуктов «Хоум Кредита». – Такой риск особенно велик, если платежи совершаются клиентами, живущими в отдаленных регионах».

В банке МКБ при подписании договора на кредит предупреждают, что ежели за 10 суток до даты списания деньги будут отсутствовать на счете, то заемщику начислятся штрафы, однако просрочкой, которая бы отрицательно отразилась на истории кредитозаемщика, это не считается.

В Бинбанке рассказали, что такая схема платежей использовалась в ипотеке до середины 2008-го, сейчас от нее отказались.

Практически все финучреждения проявляют лояльность, ежели дата платежа в отдельные месяцы приходится на нерабочие дни. «В этой ситуации дата переносится на ближайший рабочий (банковский) день, а просроченная задолженность будет считаться со следующего дня», — рассказывает Вячеслав Пантелеев, являющийся портфельным менеджером департамента розничных кредитов Бинбанка.

Оформляя заем, нелишним будет спросить, можно ли впоследствии поменять установленный день платежа, если появится подобная необходимость. Право бесплатно изменить платежную дату предусмотрено в ссудных договорах Промсвязьбанка, ЮниКредит Банка, Райффайзенбанка, Бинбанка, Альфа-Банка. В ХКФ Банке данная услуга обойдется в 99 рублей, причем день платежа можно изменять по всем действующим контрактам, но лишь один раз в рамках одной ссуды.

По мнению господина Пяткова, это чрезвычайно удобно в некоторых ситуациях, например, когда у заемщика поменялась дата выплаты зарплаты или аванса. «Для изменения даты платежа по своему займу нужно посетить с паспортом офис кредитной организации или любую административную точку, расположенную в магазине, являющемся партнером банка, и написать заявление, сообщив работнику желаемый день платежа», — рассказал Павел Беляев о процедуре изменения платежной даты.

Обычно финорганизация меняет расчетную дату только по потребкредитам. «По ипотекам изменение дня платежа приводит к необходимости перерегистрации и перевыпуска закладной, поэтому у нас по данному типу кредитования изменение расчетной даты осуществлялось только однажды», — отметил господин Пантелеев из Бинбанка.

Многие финорганизации напоминают о дне очередного платежа — преимущественно смс-ками. Рассылка сообщений обычно происходит за 5 дней до дня планового погашения. «Отправляются сообщения только тем заемщикам, которые не разместили деньги на счете заблаговременно», — поясняет Иван Лебедев из ВТБ24.

Альфа-Банк отправляет уведомления дважды: за 5 дней и за 1 день до дня платежа. «Хоум Кредит» сообщения направляет за 10 дней до дня списания платежа по займу, то есть в рекомендованную дату оплаты, а также за 3 дня до фактической даты списания.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок