Ипотека Росбанка

Ипотека Росбанка

ОАО АКБ «Росбанк» является многопрофильным финансово-кредитным институтом, который оказывает профессиональные услуги для всех клиентов. Банк занимает лидирующее положение в российской банковской системе.

К основным направлениям работы компании относится коммерческие, розничные, инвестиционно-банковские услуги, сотрудничество с частными потребителями. Главным преимуществом банка является разветвленная сеть продаж, включающая свыше 500 обслуживающих точек в 64 регионах. Количество клиентской базы превышает 3,4 человек.

1. Основные виды программ под залог покупаемой недвижимости и ипотечный калькулятор

Сейчас в Росбанке действуют следующие виды кредитования:

Ипотека Росбанка

Заявка на кредит

— «Начни с малого»;

— стандартный кредит «Рублевый»;

— стандартный кредит «Валютный»;

— стандартный кредит «Экономный 5»;

— стандартный кредит «Экономный 7»;

— «Новостройка»;

— «Загородная недвижимость».

Основное отличие программ заключается в величине процентной ставки и первоначального взноса. Если у клиента банка имеется положительная история в российских финансовых учреждениях группы Sоciete Generale, то процентная ставка уменьшается на 0,5 % в год.

Чтобы определиться с ипотечными условиями банка, на сайте можно использовать услугу ипотечного калькулятора. В данной форме нужно заполнить поле с желаемым типом кредита и валютой. После этого система выдает перечень оптимальных ипотечных программ.

В Росбанке действует акция снижения процента по кредитованию на 0,25-0,6 % годовых (в зависимости от выбранной программы). Для получения скидки необходимо подать заявку на ипотеку не позднее 30 сентября 2014 года. Также время оформления кредита не должно превышать один календарный месяц со времени получения от банка положительного разрешения. Акция распространяется на следующие ипотечные программы:

— «Загородная недвижимость»;

— «Экономный 5» и «Экономный 7»;

— «Валютный» и «Рублевый».

Кредит «Начни с малого»

Программа предназначена для покупки однокомнатного жилья в условиях вторичного рынка на сумму от 300 тысяч до 3 миллионов рублей. Действует до завершения 2014 года.

Величина установленного процента равна от 12,5 %. Продолжительность кредитования варьируется от 5 до 25 лет. Сумма начального взноса равна более 10 %и ипотека оформляется под залог покупаемой недвижимости. Срок действия данной кредитной программы Росбанк установил до 31 декабря 2014 г.

Кредиты «Рублевый» и «Валютный»

Кредиты по таким ипотечным программам можно оформить в национальной валюте или американских долларах. Кредитование предназначено для покупки квартиры на вторичном рынке, где в качестве залога будет купленное жилье. Продолжительность ипотечного кредитования составляет 5-25 лет, от чего рассчитываются годовые проценты.

Процентная ставка по кредитной программе «Рублевый» фиксируется и равна от 12,75 %, величина начального взноса составляет от 15 % от общей цены приобретаемого жилья. Сумма кредитования по программе «Рублевый» составляет от 300 тысяч до 3 миллионов рублей.

По кредитной программе «Валютный» процент составляет от 7,5 % в евро или американских долларах. Сумма первоначального взноса может составлять 15 % и более от стоимости покупаемого жилья. Клиент может получить кредит в сумме 11 500- 1 000000 американских долларов или от 9 тысяч до 1 миллиона евро.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Кредит «Экономный 5»

Ипотечное кредитование выдается под залог покупаемого жилья. Кредит предоставляется в рублях для приобретения жилья с изменяющейся процентной ставкой, которая не меняется первые 5 лет. Сумма кредитования составляет от 300 тысяч до 30 миллионов рублей, а процентная ставка рассчитывается от 12 % в рублях. Величина первоначального взноса равна от 15 % стоимость покупаемого жилья. Срок кредитования равен 6-25 лет.

Кредит «Экономный 7»

Кредит выдается под залог покупаемой недвижимости. Ипотека для приобретения жилья на вторичном рынке с изменяющейся процентной ставкой (в течение 7 лет процент фиксированный, и равен около 12,75 %, после чего он изменяется). Сумма кредитования составляет от 300 тысяч до 30 миллионов рублей и выдается сроком на 8-25 лет.

Кредит «Новостройка»

Росбанк предоставляет вниманию клиентов ипотеку «Новостройка», где кредит выдается под залог покупаемого жилья в рублях. Программа рассчитана на приобретение квартиры в условиях первичного рынка жилья на объекте застройщика, прошедшем аккредитацию в Банке. Сумма кредитования составляет от 300 тысяч до 30 миллионов рублей. Срок ипотеки может быть равен от 5 до 25 лет по процентной ставке от 12,95 %. Величина первоначального взноса Росбанк устанавливает не менее 20 % от цены покупаемой квартиры.

Также ипотечное кредитование по данной программе может выдаваться в американских долларах. Программа рассчитана на покупку недвижимости в условиях первичного рынка на объекте застройщика, прошедшего аккредитацию в Росбанке. Залогом является покупаемая квартира. Сумма кредитования составляет 11500-1000000 долларов или 9000-1000000 евро. Срок ипотеки может варьироваться от 5 до 25 лет. Процентная ставка при оформлении кредита в долларах не может быть меньше 10,75%, а если ипотека выдается в евро валюте, то процент равен от 11,25 %. Сумма первоначального взноса составляет от 20 % от общей стоимости покупаемого жилья.

Кредит «Загородная недвижимость»

Данная программа рассчитана на приобретение участка земли с жилым объектом или площади для будущей застройки под залог покупаемой недвижимости. Кредит выдается в российских рублях величиной от 300 тысяч до 15 миллионов сроком на 5-25 лет. Процентная ставка по данной ипотеке установлена от 12,55 %. Росбанк установил сумму первоначального взноса от 30 процентов общей стоимости приобретаемого объекта.

Ипотека Росбанка-4

Требования для оформления ипотеки под залог недвижимости

Ипотека под залог квартиры становится прекрасным вариантом для получения значительной суммы денег без подтверждения целевого использования. Чтобы оформить кредитный договор, в Росбанк необходимо сдать полис заемщика (иначе процентная ставка может увеличиться). Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет, подтверждение трудоустройства.

Также необходимо сдать следующие документы:

— заполненную анкету;

— паспорт созаемщика и заемщика;

— справки о трудовой занятости клиента;

— справки о финансовом состоянии клиента;

— документацию на залоговое имущество;

— свидетельство о регистрации брака.

Требования для приобретения загородной недвижимости

Всем заемщикам, желающим приобрести участок земли с жилым объектом под залог ипотечной нежвижимости, Росбанк предлагает лояльные условия.

По такой ипотечной программе заемщик может получить ссуду в рублях или в иностранной валюте. Срок заключения кредитного договора может составлять 5-25 лет. Также одним из банковских требований является предъявление страхового полиса от заемщика.

Возраст заемщика при подаче заявки должен быть не менее 21 года и не более 65 лет, наличие трудоустройства не менее 12 месяцев.

Также требуются следующие документы:

— заполненная анкета;

— паспорт созаемщика и заемщика;

— справки о трудовой занятости;

— справки о финансовом состоянии;

— документация на залоговое имущество;

— свидетельство о регистрации брака;

— свидетельство о рождении детей.

Требования для покупки квартиры на первичном рынке

Такой вид ипотеки помогает приобрести квартиру на первичном рынке непосредственно на объекте, аккредитованном Росбанком. Чтобы оформить кредитный договор, необходимо предоставить в качестве залога покупаемую квартиру. Для снижения кредитной ставки до 3,5 % можно приобрести страховой полис.

Возраст потенциального заемщика должен быть от 21 года до 65 лет. При этом клиент должен быть трудоустроенным и работать в одном месте не меньше 12 месяцев.

Также необходимо сдать следующие документы:

— заполненную анкету;

— паспорт;

— справки 2-НДФЛ о финансовом состоянии клиента;

— справки о трудовой занятости (трудовую книжку);

— документацию на залоговое имущество.

Чтобы получить предварительное одобрение, заемщик может заранее подать онлайн-заявку. Это поможет рассчитать примерную сумму и процент по ипотеке, на который он может рассчитывать. Также у специалистов банка необходимо уточнить, какой комплект документов необходимо собрать для конкретной программы. Обычно процесс получения ипотечного займа длится от 30 дней до нескольких месяцев. Если Росбанк принял положительное решение по заявке клиента, то он предоставляет определенное время на выбор объекта недвижимости в соответствии с определенными критериями.

2. Основные условия банка по ипотеке

Условиями всех видов ипотеки от Росбанка допускается покупка любых разновидностей жилья. Это могут быть апартаменты, квартиры свободной планировки, комнаты или гостинки. Если потенциальный заемщик запланировал покупку квартиры с перепланировкой, не согласованной с надлежащими органами, то в такой ситуации Росбанк допускает регистрацию клиентом данной недвижимости или ее приведение в исходное состояние на основании плана БТИ.

Что касается оценки платежеспособности потенциального заемщика по ипотеке, то банк принимает все методы подтверждения дохода, начиная со справки 2-НДФЛ и заканчивая рассмотрением документов на приобретение трудовой пенсии, арендной прибыли и др.

Сниженные процентные ставки по ипотеке от Росбанка предоставляются для следующих категорий потребителей:

— сотрудников бюджетных компаний;

— пользователей зарплатными картами банка;

— постоянных клиентов, имеющих положительную кредитную историю.

Также льготные условия кредитования предоставляются пользователям, обратившимся за услугами по выбору жилья в компанию-партнер банка. Клиенты должны знать, что кредитование требует и других сопутствующих затрат, связанных с оплатой оценки, перерегистрации или регистрации квартиры, страхованием.

Росбанк принимает заявки на ипотеку даже от предпринимателей. В пакет документов могут входить разные бумаги, в зависимости от организационно-правовой формы клиента и вида обложения налогами. В каждом отделении банка менеджеры могут дать детальный перечень всех необходимых документов. Также такую информацию можно посмотреть на персональном сайте Росбанка.

Ипотека Росбанка-5

Так как на территории Российской Федерации работают программы по поддержке сем

ей, банк предлагает услуги по использованию имеющегося материнского капитала заемщиков в следующих ситуациях:

— при расчете наибольшей суммы ипотечного кредитования;

— при частичном покрытии займа;

— при сокращении суммы начального взноса.

Срок принятия решения банком по ипотечной заявке от клиента составляет 4-5 дней при условии получения всех необходимых документов. После этого требуется время для проведения оценки жилья независимым оценщиком, а также составления всей требуемой документации по покупаемой или закладываемой недвижимости. Для оперативных клиентов Росбанк сокращает процентную ставку по ипотеке при условии заключения договора за 30 дней от принятия положительного решения по заявке.

Клиент должен внимательно изучить все ипотечные требования и условия, предлагаемые Росбанком. В первую очередь возраст потенциального заемщика должен быть совершеннолетним, его рабочий стаж должен быть минимум 1 год. Следует обратить внимание, что Росбанк по ипотеке снимает комиссию за анализ заявки на ипотеку, а также комиссию за выданную ссуду. Кредитование не возможно без наличия первоначального взноса. Если клиент решил воспользоваться досрочным погашением, то Росбанк не начисляет комиссию. Однако досрочное погашение ипотеки возможно только через 3 месяца.

Ипотечное кредитование, оформленное на длительных условиях, предусматривает погашение займа минимальными платежами. Также Росбанк предусматривает льготные условия по налогообложению.

Ипотеку от Росбанка можно оформить в любом городе России, где имеется банковское отделение. Важен тот факт, что не имеет значения регистрация и гражданство.

3. Основные виды программ под залог имеющейся недвижимости

Рефинансирование

Росбанк предлагает клиентам услуги рефинансирования нецелевых и целевых кредитов, а также кредитов овердрафт и кредитных карт. Воспользоваться перекредитованием могут лишь добросовестные клиенты, которые полностью выполняют обязательства по кредитам в течение 6 месяцев и более.

Сумма кредита соответствует величине рефинансируемой ссуды, но может быть меньше. В целом, ипотека может предоставляться как в российской, так и в иностранной валюте. То есть величина кредита может быть 11,5-500 тысяч долларов, 9-500 тысяч евро (от 7,5 % годовых), или 300000-15 миллионов рублей (от 12,75 % годовых).

Следует отметить, что конвертация иностранной валюты выполняется по курсу Центрального Банка на дату выдачи.

Процентные ставки определяются на основании индивидуальных показателей ипотеки, а также категории потенциального заемщика. Так, для льготников (добросовестных плательщиков, зарплатных клиентов, сотрудников и руководителей компаний-партнеров) Росбанк может снизить процентную ставку на 0,5-2 % годовых.

При перекредитовании требуется обеспечение, то есть поручительство физических лиц. Если заемщик находится в браке, при этом доход супруга входит в сумму кредита, то поручительство второго супруга не должно зависеть от этой суммы. Если кредит равен более 500 тысяч рублей, то требуется один поручитель. Когда сумма кредит равна более 1 миллиона рублей, то необходимо оформить два поручителя. При общем долге меньше 500 тысяч рублей и доходе заемщика, оптимальном для обслуживания ипотеки, не требуются поручители.

При перекредитовании не обязательно оформление договора страхования. Но такой документ увеличивает шансы на получение положительного решения по заявке.

Росбанк для своих заемщиков установил специальные преференции. Например, предоставляется право на самостоятельный выбор даты покрытия займа. При принятии решения о величине кредитования, банк может рассматривать совокупный доход семьи. Также отсутствуют комиссионные сборы за полное или частичное покрытие долга раньше установленного срока.

Также необходимо сдать следующие документы:

— паспорт гражданина России;

— свидетельство о регистрации брака (если второй супруг является поручителем);

— военный билет или документацию с подтверждением отсрочки от военной службы (до 27 лет);

— документы с подтверждением о трудовой занятости;

— документы с подтверждением уровня дохода.

Если заемщик находится на руководящей должности, тогда требуется сдача учредительной документации компании:

— для ОАО и ЗАО – выписка из реестра акционеров;

— для ООО – выписка из перечня участников общества и копия устава.

Также необходимо сдать следующие документы для рассмотрения заявки:

— кредитный договор с первым кредитором;

— график платежей (для кредитной карты и овердрафта он не нужен);

— справка о качестве кредитного обслуживания (просрочки и другие факты, подтверждающие нарушение заемщиком условий кредитного договора).

После одобрения заявки заемщик должен сдать следующие документы:

— сведения об остаточном долге (справку-расчет с размерами основного долга, начисленными комиссиями и процентами), которые требуются для полного закрытия ссудного счета;

— документ, отражающий наличие на кредитном счете клиента суммы, необходимой для покрытия кредитов, процентов и других платежей;

— реквизиты ссудного счета.

В течение 30 дней со дня выдачи рефинансирования, клиент должен сдать в Росбанк документ с подтверждением полного погашения изначального займа. Кредит выдается сроком на 5-25 лет лицам, достигшим возраста 22 лет и зарегистрированных в регионе, где выдается рефинансирование. Стаж работы на одном месте должен быть не менее 3 месяцев.

Ипотека Росбанка-3Кредит «На улучшение жилищных условий»

Целевым назначением данной ипотеки является получение займа на постройку квартиры в многоэтажном доме. По условиям такой программы кредит может выдаваться в иностранной валюте или в российских рублях. Если ипотека предоставляется в иностранной валюте, то сумма кредита будет равна 11,5-600 тысяч долларов (процентная ставка от 10,75 %) или 9-600 тысяч евро (процентная ставка от 11,25 % в год). При выдаче ипотеки в российской валюте, ее величина будет равна от 300 тысяч до 18 миллионов рублей при процентной ставке от 13,1 %.

При этом наибольшая сумма ипотеки в каждом отдельном случае не может быть более 80 % от рыночной цены недвижимости, которая отдается Росбанку в роли обеспечения. Также она не может превышать 100 % от оценочной цены недвижимости, приобретаемой по ипотеке. Все расценки можно посмотреть в акте комиссии, состоящей из экспертов-оценщиков независимой компании.

При открытии данного кредита, заемщик платит за страхование недвижимого объекта, выступающего в качестве залога. Плата производится в соответствии с тарифами страховой компании и делается каждый год. Также потребитель должен сделать разовый платеж за организацию кредита и выдачу денег в размере 1 % от займа, за аренду сейфовой ячейки, за выполнение оценочной экспертизы закладываемой квартиры.

При этом Росбанк не взимает комиссии за досрочное погашение долга и открытие кредита. Для добросовестных клиентов размер комиссии может быть меньше. Преимуществом такой программы является отсутствие начального взноса. Также отсутствует необходимость в созаемщиках и поручителях. Но при недостаточном доходе заемщик имеет право на использование совокупного дохода 4 лиц. Срок кредита составляет от 5 до 25 лет.

Кредит под залог недвижимости

Кредитная программа, которую предлагает Росбанк, не нуждается в подтверждении целевого использования приобретаемых денег. При этом можно получить значительную сумму денег на проведение строительно-монтажных работ, ремонт или обустройство квартиры. Залогом может быть любой недвижимый объект, находящийся в собственности у потенциального заемщика, а также земельный участок или расположенный на нем объект. Срок ипотеки равен 10 годам.

Ссуда может выдаваться в рублях или иностранной валюте. Величина ипотеки зависит от стоимости имущества, предназначенного для залога и выбранной валюты. Ипотеку в рублях можно получить в размере от 300 тысяч до 9 миллионов рублей (при процентной ставке от 16,35 %), в евро-валюте от 16-300 тысяч евро (от 13,75 % годовых) или в долларах (19-300 тысяч при процентной ставке от 13,25 %).

При вычислении наибольшей суммы ипотеки, также проводится учет соотношения кредита и залога, которое не должно превышать 50 %. процентные ставки, определяемые для открываемой ипотеки, могут варьироваться на основании выбранной валюты и методов подтверждения доходов клиента.

Росбанк увеличивает стандартную ставку при отсутствии любого страхования. Если у заемщика отсутствует полис по страхованию жизни, то процент увеличивается на 3,5. в любое время заемщик может отказаться от страховых выплат по риску потери трудоспособности и жизни, прав собственности на залоговое жилье. Покрытие ипотеки выполняется ежемесячно одинаковыми частями в соответствии с установленным графиком. Неограниченно можно досрочно погашать задолженность полностью или частями.

Ипотеку под залог недвижимого имущества может получить потенциальный заемщик в возрасте от 21 года до 65 лет. Гражданство и вид регистрации не имеет значения. Росбанк требует наличие постоянного рабочего места и стажа не менее 1 года. Также банк должен изучить кредитную историю заемщика, так как наличие отрицательных моментов может сократить шансы на выдачу займа.

Также заемщик должен сдать в кредитную комиссию Росбанка комплект документации, удостоверяющей его личность. Это позволяет выполнять куплю-продажу недвижимости. Но потенциальный заемщик должен знать, что для определенных клиентов перечень документов может различаться. Поэтому перед подачей заявки нужно обратиться к консультанту за подробной информацией. При необходимости сотрудники банка могут запросить дополнительную документацию.

4. Особенности коммерческой ипотеки

Под коммерческой ипотекой предусматривается кредит от банка для покупки недвижимости с условием ее передачи банку в качестве залога. Кредитование требуется для коммерческих клиентов, ведущих бизнес в арендуемых помещениях и стремящихся выкупить их.

Росбанк для развития бизнеса предоставляет гостиничные помещения, офисы, торговые площади, склады, помещения для предоставления социальных услуг. После сделки купли-продажи, недвижимость становится собственностью. До 6 месяцев Росбанк предоставляет отсрочку по основному долгу. Сумма кредитования равна не более 1 миллиона сроком до 5 лет при 9-13,5 %. Объем финансирования по ипотеке не должен превышать 80 % от цены объекта. За оформление сделки банк не взимает комиссию. При повторном кредитовании добросовестным заемщикам банк предоставляет льготы по сниженным кредитным ставкам.

Чтобы оформить сделку по коммерческой ипотеке, потенциальный заемщик должен:

подобрать покупаемый объект недвижимости и согласовать с Росбанком все условия;

получить положительное решение от комитета;

сделать открытие счета;

согласовать кредитный договор и застраховать покупаемый объект.

Ипотека Росбанка-2

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок