Ипотека как способ получения средств на любые цели

Заемщики все чаще оформляют нецелевые ипотечные кредиты, которые стали альтернативой потребительским займам. Эксперты разбирались в том, чем именно привлекает банковских клиентов такой продукт.

Ремонт в ипотеку

Банкиры отмечают, что заемщики все чаще стали оформлять нецелевые залоговые кредиты, где в качестве обеспечения выступает имеющееся у них жилье. По словам И.Жигунова из Банка Жилищного Финансирования, такой продукт в последнее время очень востребован, заменив потребительские займы и бизнес-кредиты. Он отметил, что из всего объема выданных банком ипотечных кредитов, займы под залог имеющихся у заемщиков квартир составляют почти половину. Спрос продолжает расти. Особенно заемщики активизировались в последние два месяца, в результате чего объем выдачи нецелевых займов под залог недвижимости увеличился вдвое.

бжф-2

Ипотечное кредитование подразумевает получение займа под залог недвижимости. Займы могут быть получены под залог приобретаемой недвижимости – целевые, или под залог уже имеющейся недвижимости – нецелевые. Нецелевые ипотечные кредиты широкое распространение получили не так давно. Банки начали их активно предлагать лишь три года назад. Одни из адвокатов пояснил, что, по сути, эти кредиты являются ипотекой. Но мнения самих банкиров на этот счет расходятся: одни называют их ипотекой, а другие – потребительскими кредитами. Адвокат считает, что в данном случае правильнее было бы использовать первый вариант, так как в законе ясно сказано, что ипотека является кредитом, обеспеченным залогом в виде недвижимости. И не имеет значения, покупается квартира на заемные средства, или же заемщик передает в залог другую квартиру, являющуюся его собственностью.

По словам юриста Н.Юрченковой, целевой ипотечный кредит от нецелевого отличается более жесткими условиями. Зато он может быть использован на любые цели, к примеру, на оплату учебы, покупку дачи или земельного участка, на лечение или отдых. Срок выплаты такого кредита, как правило, не превышает 15 лет, а ставки несколько выше, чем при стандартной ипотеке. В сумму кредита входит не вся стоимость жилья, а лишь ее часть, размер которой варьируется в пределах 60%.

Жигунов отметил, что в последнее время ипотеку все чаще оформляют люди, которые раньше приходили за потребительскими кредитами. Впрочем, такой интерес к залоговым кредитам можно объяснить тем, что с началом кризиса банки стали предъявлять к заемщикам более жесткие требования, а потому стало проще и выгоднее получить пару миллионов под залог недвижимости, нежели оформлять на эту сумму потребительский кредит.

По словам представителя ВТБ 24, в настоящее время нецелевой ипотечный кредит – это более выгодная альтернатива кредитам наличными. Его отличительными особенностями являются привлекательные условия, в том числе более низкая ставка, крупная сумма и длительный срок выплат. Таким образом, граждане могут получить большие деньги комфортно выплачивать кредит.

Согласно наблюдениям банкиров, ипотечные нецелевые кредиты чаще всего оформляют две категории людей. Одну из них составляют предприниматели, оформляющие такие кредиты с целью развития бизнеса. А другую – обычные граждане, которые тратят эти средства на покупку земли, дачных участков, ремонт либо покупку крупной техники.

Данный вид кредитов выгоден для обеих категорий. Предпринимателю легче получить кредит как физическому лицу, так как он обеспечивается ликвидным залогом в виде жилой недвижимости. Для простых граждан выгода также очевидна. Беря ипотечный нецелевой кредит, людям проще его выплачивать ввиду продолжительного срока кредитования, а также меньшей процентной ставки по сравнению со стандартным потребительским кредитом. По словам одного из банкиров, такой кредит легче обслуживать, поэтому его оформляют с целью осуществления крупных покупок, к примеру, дорогого автомобиля или строительства частного дома.

Однако в банке «Югра» заявляют, что данный вид кредитования, напротив, не пользуется особой популярностью. Представитель банка считает, что прибегают к получению таких кредитов люди только в исключительных случаях, к примеру, если бизнес требует срочных денежных вливаний, а другого имущества, которое можно предоставить в залог, кроме своей собственной квартиры, у предпринимателя нет.

Палочка-выручалочка для предпринимателей

Хотя банкиры указывают на повышенный интерес со стороны заемщиков к данному виду кредитования, доля нецелевых кредитов, выдаваемых под залог квартир, являющихся собственностью заемщиков, в банках совсем небольшая. Данные «Русипотеки» свидетельствуют о том, что в прошлом году больше всего таких кредитов выдали Банк Жилищного Финансирования и ВТБ 24. Их общая сумма у первого составила 6,2 млрд рублей, а у второго – 5,5 млрд рублей. У остальных игроков, предлагающих такой продукт, общий объем нецелевых ипотечных кредитов составил чуть больше 1 млрд рублей. К ним относятся Россельхозбанк, Транскапиталбанк и Абсолют Банк.

По мнению экспертов, данный вид кредитования очень перспективен, а потому спрос на него будет увеличиваться. По словам главы ООО «Русипотека» А.Ипполитова, кредиты, обеспеченные залогом в виде имеющейся недвижимости, являются хорошей заменой займам на развитие бизнеса. Их преимуществами являются более привлекательные условия кредитования. Более того, банки охотнее кредитуют предпринимателей, оформляющих такие кредиты как физические лица. Особенно это актуально в кризис. Такие кредиты более надежны.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок