Ипотека: господдержка снизилась, ставки выросли

На этой неделе свершилось долгожданное событие: правительством, наконец-то, была утверждена новая госпрограмма субсидирования ипотечных ставок. Пока действие программы рассчитано до 01.01.2017 г., а ее условия несколько изменились. Правда, изменения коснулись не заемщиков, а банков. Если раньше к ключевой ставке Банка России прибавлялись 3,5 процентных пунктов в качестве компенсации за недополученный банками доход, теперь этот показатель снижен до 2,5 процентных пунктов. Однако заемщики, как и раньше, получат возможность оформлять жилищные займы по годовым ставкам, не превышающим 12%.

Все остальные параметры программы остались неизменными. Банки будут выдавать жилищные кредиты в рамках госпрограммы на приобретение квартир в новостройках, как завершенных, так и находящихся на разных стадиях строительства. Приобрести граждане смогут и жилой дом с участком, при условии, что покупается он у застройщика, либо другого юридического лица. В программе также отсутствуют ограничения относительно количества переуступок прав требований по ДДУ. Но и здесь жилье должно приобретаться у организации, а не у физического лица.

Господдержка

Максимально возможная стоимость объекта недвижимости, покупаемого по льготной ипотеке, не может превышать 8 млн рублей для Москвы и Подмосковья, а также Санкт-Петербурга и области. Для всех остальных регионов эта сумма составляет 3 млн рублей. В качестве первоначального взноса заемщику потребуется внести не менее 20% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Кредит по льготной ставке выдается на срок, не превышающий 30 лет.

Банки вправе самостоятельно устанавливать критерии оценки заемщиков. Представитель банка «Глобэкс» предупреждает, что банк может отказать в выдаче льготной ипотеки, если клиент не соответствует требованиям банка, даже если он полностью подходит под критерии, установленные госпрограммой.

Обязательным условием госпрограммы является оформление страховки на объект недвижимости и жизнь заемщика. При этом личного страхования от заемщика банки могут не требовать до регистрации права собственности. Если клиент, уже получивший жилищный кредит, откажется оформлять страховку на следующий год, ставка по кредиту автоматически увеличится на 1%, о чем предупреждают в Банке Москвы. То же самое правило действует и в Сбербанке.

До окончания действия предыдущей редакции госпрограммы, большинство банков выдавали льготные жилищные займы по ставкам, ниже максимального порога – до 11,5%. Но, как отмечает представитель «Абсолют банка» господин И.Любименко, после снижения размера субсидирования, финансовым учреждениям приходится повышать ставки до предела, разрешенного госпрограммой.

В Сбербанке отметили, что по всем договорам, которые заключались до конца февраля, ставки останутся прежними. В данном финансовом учреждении они равнялись 11,4% годовых. Но с 1 марта начнут действовать новые ставки, размер которых повышен до 12%.

Ровно год назад, когда госпрограмма только начала действовать, банки кредитовали покупку жилья также по максимально возможной ставке 12%. Однако спустя некоторое время им пришлось вступить в конкурентную борьбу за «хороших» заемщиков. А единственным способом, который в данном случае позволит одержать победу, является снижение ставок.

Но теперь ситуация складывается несколько иначе. Эксперты уверены, что из-за снижения размера компенсации ожидать удешевления льготной ипотеки не следует, поэтому не стоит отказываться от рассмотрения ипотеки на строительство дома. Реализация займов ниже разрешенных 12% станет убыточной для банков.

Шанс приобрести жилье на более выгодных условиях у граждан все же есть. В Бинбанке пояснили, что в данном случае речь идет о квартирах, расположенных в отдельных комплексах, возводимых застройщиками – партнерами банка. Покупатели таких квартир смогут выбрать один из двух предложенных вариантов: либо они оформят ипотеку в рамках госпрограммы по ставкам от 11% до 11,5% на весь срок кредитования, либо под 7-10%, установленных в первые несколько лет с дальнейшем переходом к стандартным 12%.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок