Ипотечное кредитование: проблемы с платежной дисциплиной

Хотя в 2016 году наблюдается рост объемов ипотечного кредитования, ситуация в отрасли все еще далека от идеальной. Правительство, банкиры и застройщики продолжают обсуждать снижение стоимости ипотеки ради увеличения спроса на такие кредиты.

Как банки определяют платёжную дисциплину?

Ипотечное кредитование проблемы с платежами

В настоящее время наиболее целесообразным вариантом считается снижение стоимости кредитных ресурсов, что дало бы банкам возможность понижать процентную ставку по кредитам.

В то же время изменение условий по программам субсидирования в настоящее время является нецелесообразным. Некоторые специалисты говорят даже о том, что снижение суммы первоначального взноса не просто снизит ответственность заемщика и ухудшит кредитную дисциплину, но может также значительно увеличить риск дефолта.

Дело в том, что для банка само наличие первоначального взноса говорит о том, что клиент вносит за недвижимость собственные средства. Это означает, что у него есть накопления и определенный уровень дохода, который позволил собрать такую сумму.

В зависимости от конкретной программы, в банках требуют сумму первоначального взноса на уровне 15-30% по кредиту. Эта величина как раз и является оптимальной с точки зрения банковских рисков. К слову, чем выше сумма первоначального взноса клиента, тем выше его платежная дисциплина.

Если государство будет полностью субсидировать первоначальный взнос, это будет плохо и для заемщика, и для банка. Снижение такого взноса может привлечь заемщиков, не имеющих такого источника дохода, который позволил бы регулярно выплачивать проценты и тело кредита. Ведь людям и так свойственно переоценивать свои возможности.

Некоторые специалисты также считают, что наличие первоначального взноса дает банку уверенность в том, что размер долга не превысит залоговой стоимости квартиры. Это позволяет сгладить ценовые колебания на рынке недвижимости.

Следует отметить, что опасения банков относительно ухудшения платежной дисциплины не являются беспочвенными. Хотя объемы кредитования растут, увеличивается и просроченная задолженность по ипотеке.

Полезный материал: квартира в новостройке в ипотеку.

Так, по сравнению с аналогичными показателями 2015 года, в 2016 году объем просроченной задолженности по ипотеке в иностранной валюте вырос до 20,36% (что объясняется колебаниями курса и негативной экономической ситуацией). Но увеличился до 1,36% удельный вес просроченной задолженности по рублевой ипотеке.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок