Инновационные системы в помощь: Kreditech оценивает заемщика без кредитной истории

Компания Kreditech, расположенная в Гамбурге, и занимающаяся кредитованием граждан в режиме онлайн, начинает оценивать потенциального заемщика с того момента, как только, войдя на сайт кредитора, он введет первые буквы. В памяти системы откладывается то, каким образом человек вводит свои личные данные – печатает или вставляет посредством соответствующей команды. Если он пользуется вторым вариантом, то человека могут воспринять как робота. В целях оценки потребительских предпочтений, заемщиков просят предоставить доступ к аккаунтам в социальных сетях. С помощью социальных сетей также проверяется, не посещают ли потенциальные заемщики сайты, способные повысить кредитные риски, к примеру, онлайн-казино.

В настоящее время к компании Kreditech, выдающей займы людям со скудной кредитной историей, либо вовсе без нее, привлечено внимание таких крупных инвесторов, как JC Flowers – компании, занимающейся предоставлением финансовых услуг, и Питера Тиля – одного из создателей платежной системы Pay Pal. В амбициозные планы компании входит создание интернет-сервиса, аналогичного Amazon.com, но в сфере потребительского кредитования. А интерес, проявляемый именно к Kreditech, вызван тем, что только ими используется уникальная технология скоринга, позволяющая получить о потенциальном заемщике наиболее достоверную информацию.

Kreditech
Пытаясь предсказать, как себя поведет потенциальный заемщик в процессе выплаты кредита, в банках по уже давно сложившейся традиции приступают к изучению кредитной истории клиента. Но насколько целесообразно оценивать заемщика исходя из большого количества данных, полученных посредством психологических тестов и чтения постов, размещенных в социальных сетях?
По словам финансового директора Kreditech господина Грименса, анализируя прошлый финансовый опыт потенциального заемщика, определенные выводы сделать можно. Однако таким способом можно оценивать не всех людей. Гораздо важнее то, как они себя ведут именно в данный момент. Вместо того чтобы изучать кредитную историю клиента, в компании стремятся создать портрет заемщика исходя из самых разных данных. Они уверены, что социальные сети могут многое рассказать о человеке и его друзьях. К примеру, положительным знаком является то, что у клиента есть друзья, которые уже занимали деньги в компании и вовремя вернули.
Оценивая кредитное будущее, очень важно понять, как себя ведет человек в настоящем. К примеру, к числу рискованных заемщиков относятся люди, которые любят посещать увеселительные заведения. В качестве еще одного эффективного инструмента в Kreditech называют лингвистический анализ записей, размещаемых клиентом в соцсетях.
Правда, многие люди, оформляя заявку на получение займа, не желают делиться с кредитором адресами аккаунтов в соцсетях. Это хоть и снижает их шансы на одобрение, но не исключает того, что кредит им все-таки выдадут.
Отличие Kreditech от других кредитных бюро заключается не только в объеме используемых данных, но и в желании компании изменить понимание об образе хорошего заемщика. Их не очень интересуют требования, традиционно предъявляемые в банках, к примеру, возраст и сведения о доходах. В данной компании составляется алгоритм поведения клиента на основе автоматического поиска совпадений его данных и признаков надежного заемщика. Однако такой способ тоже иногда подводит. К примеру, поведение рабочего завода вызовет подозрение, если он оставит заявку на получение займа из Гамбурга, а работает при этом в Штутгарде. Однако оно естественно для представителя других профессий, деятельность которых связана с частыми разъездами.
Проводя такой анализ, можно не только узнать о том, что человек в прошлом не выплатил кредит, но и разглядеть нечто большее. Вполне возможно, что просрочки платежей допускались непреднамеренно. То есть человек делал все возможное, чтобы вовремя расплатиться, но ему не позволила этого сделать низкая зарплата.
Впрочем, финансовый директор компании отмечает, что погрешности в системе имеются и их немало. Поэтому она применима в сочетании с использованием других методов.
Хотя головной офис компании расположен в Германии, получить кредиты могут и граждане других стран, в том числе, Польши, Чехии, Испании, Мексики и России. В большинстве случаев деньги выдаются людям, которые по тем или иным причинам лишены возможности получить их в своих кредитных организациях, а потому вынуждены были бы обращаться к «черным» кредиторам. А так как Kreditech выдает займы не проверенным заемщикам, ставки по ним достаточно высокие. К примеру, на микрозаймы сроком до 30 дней ежедневно начисляется 0,8-1%.
И хотя аналитики считают, что оценить потенциальных заемщиков адекватно с помощью применяемых компанией инновационных систем нельзя, так как они еще не переживали кризис, господин Грименс отмечает, что им уже приходилось работать в неблагоприятных экономических условиях. Грименс также считает, что их системы способны адаптироваться к непростым условиям быстрее, чем служащие банковских отделов кредитования.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок