Идея есть — денег нет: кредит на начало бизнеса с нуля?

Рано или поздно желание начать собственный бизнес может настигнуть любого наемного работника. Но одного желания мало – для того, чтобы бизнес родился и успешно развивался, необходимо четко определиться, в какой области и каким способом вы планируете зарабатывать деньги.

Еще необходим стартовый капитал. Хорошо, если необходимая для старта сумма накоплена из кровно заработанных, но и не стоит закрывать для себя тему собственного дела, если достаточных сбережений нет.

Требования к заемщику

как начать бизнес с кредита

Наиболее вероятный вариант получения финансовой помощи для начинающего бизнесмена лежит в области банковского кредитования. Конечно, получить кредит на открытие бизнеса не так легко, как, скажем, оформить кредитную карту. Далеко не все банки предлагают такие кредитные программы, а если предлагают, то выставляют максимально высокие требования и к самому заемщику, и к инвестиционному проекту, требующему заемных средств.

Это вполне объяснимо – ведь для банка кредитование бизнеса с нуля является рискованным, так как объективно оценить прибыльность будущего предприятия на основе бизнес-плана практически невозможно. Поэтому на необеспеченный кредит рассчитывать не стоит. В качестве обеспечения банки принимают залог недвижимого и движимого имущества, а также поручительство юридических и физических лиц.

Грамотно составьте бизнес план

Для повышения вероятности получения кредита необходимо тщательным образом проработать бизнес-план (инвестиционный проект). В идеале он должен предусматривать не только оптимистический вариант развития бизнеса, но и способы выхода из критических ситуаций.

Если у предпринимателя нет достаточного опыта разработки инвестиционных проектов, будет целесообразным обратиться за помощью к профессионалам в данной области.

Качественный бизнес-план необходим в первую очередь самому бизнесмену для оценки будущих перспектив предприятия и окупаемости заемных средств. Если по всем расчетам инвестиционный проект нерентабелен, то не стоит и начинать такой бизнес.

Заявка на кредит

Собственные инвестиции в бизнес

Увеличивает шансы на положительное решение по заявке включение в расчет инвестиционного бюджета собственных вложений (не менее 25%). Для банка наличие собственных сбережений у заемщика является подтверждением его платежеспособности, умения зарабатывать деньги и серьезности подхода к делу.

Предпринимателю стоит подготовиться к тому, что банк будет самым тщательным образом проверять его самого. Причиной отказа в выдаче кредита может послужить задолженность по налогам, неоплаченный штраф, просроченный платеж по кредиту в другом банке и даже небольшая задолженность по квартплате. Объясняться по таким вопросам со службой безопасности банка, как правило, бесполезно – лучше ликвидировать все задолженности заранее.

Оформление кредита на открытие бизнеса предполагает плотную коммуникацию с представителями кредитного подразделения банка. Не последнюю роль в принятии окончательного решения о выдаче кредита играет то, какое впечатление заемщик произведет на представителей банка – своим внешним видом, поведением, способностью принимать решения и обосновывать свою точку зрения.

Полезный материал: кредит наличными для ИП без залога.

Сроки рассмотрения заявки

как начать бизнес с кредита с нуля

Рассмотрение кредитной заявки займет не один день и, возможно, не одну неделю, но даже в случае отказа банка не стоит воспринимать этот факт, как пустую трату времени: полученный опыт общения с кредитным отделом банка и работы над бизнес-планом в дальнейшем не раз пригодится. Важно узнать и проанализировать причину отказа.

Устранение недостатков инвестиционного проекта, выявленных одним банком, позволит получить кредит в другой кредитной организации.

Подкрепление намерений залогом имущества

Для тех, кто не может предоставить обеспечение по кредиту в виде залога или поручительства, или не видит возможности получения кредита на открытие бизнеса в качестве юридического лица, существует другой вариант кредитования: потребительский кредит, оформленный на собственника бизнеса.

Для малого предпринимательства такой вариант зачастую более предпочтителен, чем кредитование в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя.

Потребительские кредиты не столь сложны в оформлении, заявки рассматриваются банками достаточно быстро, да и суммы, необходимые для стартапа малого бизнеса, вполне укладываются в рамки кредитных программ для частных лиц. Правда, проценты по кредитам для физических лиц выше, чем по кредитам для бизнеса, но разница в 3-6 % при нижнем уровне процентной ставки в 18-20 % уже не так значительна.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Перспектива вашего бизнеса

На сегодняшний день ставки по кредитам на открытие бизнеса практически не отличаются от процентов по банковским займам под залог недвижимости для физических лиц. Так что при наличии квартиры или дома в собственности можно рассмотреть и такую возможность получения финансирования своего дела, как ипотека под имеющуюся недвижимость.

В любом случае необходимо тщательно просчитать планируемые доходы и вероятные расходы на ведение бизнеса – с учетом платежей по кредитам – для того, чтобы спасательный круг в виде кредита не превратился в удавку.

Если банки один за другим отказываются инвестировать проект, несмотря на имеющееся обеспечение, обосновывая отказ его бесперспективностью, желательно получить оценку своего проекта от стороннего компетентного специалиста – возможно, действительно не стоит начинать заведомо нерентабельный бизнес.

Если рациональная оценка прогнозирует окупаемость вложений, а предприниматель настроен решительно, то источник финансирования бизнеса обязательно найдется.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок