«Даем деньги в долг под 0%»: что скрывается под маркетинговыми вывесками?

Населенные пункты Нижегородской области пестрят объявлениями, которые размещают кредиторы, готовые предоставить всем желающим займы без отказов, да еще и под 0%. Офисы компаний, предлагающих такие услуги, как правило, располагаются рядом с самыми посещаемыми местами – возле аптек и в помещениях торговых центров. Нередко их можно встретить и возле ломбардов, в которые, как показывает статистика, граждане обращаются за деньгами чаще всего. Впрочем, в других регионах дела обстоят не лучше.

Вполне понятно, что занимать деньги, особенно в период кризиса, граждан заставляет их отсутствие. Но нужно ли влезать в долги лишний раз? Что скрывается под маркетинговой вывеской, где обещается выдать беспроцентный заем, и почему деньги, полученные в микрофинансовых компаниях, обходятся заемщикам так дорого?

Госреестр как высшая степень надежности

В последние годы микрофинансовые организации пользуются большой популярностью среди всех слоев населения. Данные БКИ (например, Национальное Бюро Кредитных Историй) показывают, что среди регионов по объему микрофинансирования лидирует Москва, где было выдано почти 4 млрд рублей микрозаймов. На ступень ниже расположилась Республика Башкортостан – почти 3,6 млрд. Нижегородская область занимает пятую ступень пьедестала с объемом чуть больше 2,3 млрд рублей.

Angry business man hand banging fist on table in stress or problems at office workplace desk

Популярность, которую МФО приобрели среди граждан, объясняется доступностью таких кредитов. Но прежде чем занимать деньги в первом попавшемся офисе МФО, следует знать, каким критериям должны соответствовать данные кредитные организации. В дальнейшем такие знания помогут избежать множества проблем.

По словам представителя одной из юридических компаний Нижнего Новгорода, статус МФО организация получает сразу, как только сведения о ней включаются в госреестр МФО. А обязательному лицензированию данная деятельность не подлежит. Узнать информацию о том, состоит ли та или иная организация в госреестре, можно на сайте Банка России. Но даже если такая компания и присутствует в списке регулятора, прежде чем одалживать там деньги, следует убедиться, что она не была исключена из реестра, внимательно прочитав документ, в котором в обязательном порядке будет содержаться соответствующая запись. Если же МФО в реестре нет, обращаться туда не следует ни при каких обстоятельствах.

Представитель Волго-Вятского ГУ Банка России поясняет, что в обязанности каждой из МФО входит соблюдение требования ФЗ «О потребительском кредите (займе), поэтому в офисах и на сайтах МФО должна размещаться информация о правилах предоставления микрозаймов. Прежде чем подписывать договор, следует его внимательно изучить, убедившись, что в документе прописаны как общие, так и индивидуальные условия займа, а также его полная стоимость. Согласно закону, заключить договор клиент вправе в течение пяти дней, так что потенциальному заемщику предоставляется достаточное количество времени для ознакомления со всеми нюансами и принятия решения.

К тому, что займы в МФО выдаются под чрезмерно высокие проценты – 2% в день или 730% в год, люди уже давно привыкли. Но в данном случае переплата не так заметна, так как заемщики занимают в микрофинансовых организациях, как правило, на очень короткий срок. Но некоторые МФО не ограничиваются и этими цифрами. К примеру, в одной из МФО Нижегородской области займы выдавались по ставкам, размер которых значительно превышал указанные в договоре цифры. Фактически граждане брали кредиты под 912% годовых.

Если есть претензии, нужно жаловаться

Нередки ситуации, когда учредитель микрофинансовой организации и аффилированные лица являются гражданами других стран. Однако, как отмечают юристы, если компания работает на территории России, то она обязана подчиняться российскому законодательству наравне со всеми остальными. Впрочем, ее деятельность также находится под контролем Банка России.

Юристы поясняют, что взыскивать долги с должников МФО вправе только в российских судебных инстанциях. Поэтому, даже имея задолженности перед микрофинансовыми организациями, российским заемщикам не следует опасаться каких-либо противоправных действий со стороны кредиторов.

При наличии каких-либо претензий к МФО, в которой был получен заем, заемщик может всегда обратиться в Банк России, чьи отделения работают во всех регионах. Если от заемщиков поступают жалобы, то ЦБ имеет право проверить МФО на предмет соответствия требованиям российского законодательства и потребовать от руководства устранить выявленные нарушения.

Прежде чем обращаться в кредитную организацию, потенциальный заемщик должен тщательно продумать свое финансовое поведение, особенно сейчас, в условиях экономической нестабильности. Ведь деньги, взятые взаймы, закончатся быстро, а выплачивать их приходится гораздо дольше.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок