Что означает понятие «полная стоимость кредита»?

Каждый человек, планирующий брать кредит, ищет наиболее выгодное для себя предложение, которое позволит переплатить как можно меньше. Информацию о том, сколько заемщику реально придется переплатить, показывает полная или предельная стоимость кредита (ПСК). Этот показатель исчисляется в процентном соотношении, включая в себя не только проценты банка, установленные на кредитный продукт, но и все остальные расходы, которые заемщику придется понести в ходе оформления и дальнейшей выплаты кредита.

Что входит в состав ПСК

Банковские сотрудники рассчитывают данный показатель исходя из годовой процентной ставки, предусмотренной договором, включая дополнительные комиссии банка, начисляемые за оформление и обслуживание кредита. То есть предельная стоимость кредита дает заемщику четкое представление о том, сколько собственных средств придется в конечном итоге отдать в процессе выплаты кредита.

economía y finanzas

Следует заметить, что данный показатель должен в обязательном порядке озвучиваться кредитным менеджером еще до подписания заемщиком кредитного договора. Однако на практике это правило действует не всегда. В некоторых случаях кредитный менеджер озвучивает эту цифру лишь после того, как об этом его попросит заемщик.

Расчет полной стоимости кредита производится с учетом следующих показателей:

  • процентная ставка, предусмотренная кредитным договором;
  • комиссии, начисляемые как за расчетно-кассовое обслуживание, так и за оформление документов;
  • при оформлении кредитной карты учитывается комиссия за ее выпуск;
  • оплата услуг оценщиков и страховых компаний.

Нередко выходит так, что полная стоимость кредита у крупных банков, предлагающих самые выгодные процентные ставки, оказывается не такой уж и выгодной. А у небольших банков, предлагающих на первый взгляд не самые выгодные условия кредитования, напротив, предельная стоимость кредита оказывается значительно ниже.

Особенности расчетов

Расчет предельной стоимости кредита производится для каждого конкретного заемщика индивидуально. При этом учитываются некоторые особенности. Одной из них является учет упущенной выгоды, которая учитывает выгоду, теряемую заемщиком при оформлении займа. Этот показатель предусматривает расчет обязательного платежа, который заемщик каждый месяц должен будет уплачивать в счет погашения кредита, а также прибыль, которая была бы им получена в случае поступления этих средств на депозитный счет. Именно этот расчет и оказывает влияние на полную стоимость кредита, существенно ее увеличивая.

При расчете данного показателя учитываются инфляционные риски, а также прочие банковские комиссии, которые, по сути, являются необязательными. Увеличивается ПСК за счет госпошлин и штрафных санкций, начисляемых кредитором за несвоевременное исполнение заемщиком кредитных обязательств. Правда, при произведении банковских расчетов, эти показатели не учитываются.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок