Что нужно знать заемщику о залоге недвижимости: правовые аспекты обеспечения кредита

Основным средством обеспечения исполнения обязательств по договору ипотечного кредитования является залог недвижимости. На весь период действия соглашения клиент банка ограничивается в праве распоряжения имуществом, о чем в ЕГРП вносится соответствующая запись. Само слово «ипотека» использовалось римскими юристами в значении обременения. Не поменяло оно своего смысла и сегодня. Заемщику, согласившемуся на применение данного типа обеспечения, потребуется учесть целый ряд правил.

Какие обязанности несет залогодатель?

Подписание договора о передаче недвижимости в залог является правом собственника. Именно поэтому регистрация закладной допускается только после официального оформления законного владения имуществом. Ссылка на необходимость составления такого документа обязательно вносится в кредитный контракт. Это позволяет банку защититься от необоснованного отказа заемщика в предоставлении согласованного ранее обеспечения.

Кроме того, круг обязанностей залогодателя включает регулярную оплату страховой премии. В зависимости от условий ипотечной программы клиент обязан заключить договор о предоставлении покрытия по следующим рискам:

— повреждение или уничтожение имущества;

— оспаривание сделки по переходу прав на недвижимость третьими лицами.

Заявка на кредит

По общему правилу, заемщик может самостоятельно выбрать страховую компанию. Однако некоторые банки настаивают на заключении соглашения с конкретной организацией. Размер премии в таких фирмах значительно выше.

Владелец заложенного объекта должен своевременного извещать кредитора о переезде, изменении адреса, контактных данных, а также порядка приема корреспонденции. Заемщику потребуется уведомить банк и о перемене семейного положения (развод, оформление брачного контракта и пр.).

Не стоит забывать о систематических проверках. Представители кредитного учреждения регулярно оценивают техническое состояние объекта, контролируют изменение его рыночной стоимости и порядка эксплуатации. По итогам такого мероприятия составляют акты. Санкции могут применяться при установлении нецелевого использования недвижимости, либо ненадлежащего его содержания. В качестве основной меры воздействия выступает повышение процентной ставки. В отдельных случаях направляется требование о единовременном и досрочном погашении займа.

Какими правами наделяется залогодатель?

После подписания соглашения об установлении обременения заемщик не перестает быть собственником недвижимости. Он вправе использовать его по прямому назначению, регистрировать на площади членов своей семьи. Более того, при необходимости залогодатель уполномочен:

— передать помещение третьему лицу по договору коммерческого найма;

— провести перепланировку или реконструкцию объекта.

Такие действия осуществляются после получения письменного согласия кредитного учреждения. При этом представители банка требуют предоставления гарантий сохранности имущества и поддержания его стоимости на минимально приемлемом уровне.

Установление ипотеки не лишает собственника и права распоряжения. С предварительного согласия банка заемщик может продать недвижимость. Заключение такой сделки требует выполнения ряда условий:

— надлежащее уведомление продавца;

— сохранение залога в пользу банка вплоть до полного погашения задолженности.

Несмотря на признание законности такого механизма, используется он довольно редко. Как правило, при попытках заемщика продать недвижимость банк предъявляет требование о погашении всех обязательств.

Кредитный калькулятор

Потребительский кредит

месяцев
% годовых

Каковы последствия отказа от выплаты ипотечного кредита?

Если клиент, подписавший ипотечный договор, не в состоянии регулярно вносить установленные взносы, банком инициируется процедура принудительного взыскания. Требования к должнику предъявляются через суд в форме иска. В ходе рассмотрения заявления принимаются меры по организации конкурса на право приобретения заложенного имущества. Сам залогодатель и члены его семьи снимаются с регистрации и подлежат выселению. При этом банк не обязан предоставлять указанным лицам альтернативное жилье.

Сумма, полученная от продажи имущества, направляется на погашение:

— основной задолженности;

— процентов, начисленных по кредиту;

— штрафных санкций, признанных судом.

Если после удовлетворения всех законных требований кредитора деньги остаются, они перечисляются в пользу должника. Удержание сумм, превышающих размер требований, не допускается.

В завершение стоит отметить, что своевременное изучение прав, обязанностей и объема ответственности позволяет избежать неприятных ситуаций. В практике крайне редко встречаются споры банков с финансово грамотными клиентами.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок