Банковская гарантия: виды и условия получения

Совершая сделки, бизнесмены всегда должны учитывать факторы риска, связанные с потерей финансов (в некоторых форс-мажорных случаях). Подстраховать бизнесмена в таких случаях поможет банковская гарантия. Опишем ниже банковские гарантии и их полезность.

Банковской гарантией называется обязательства банка (в письменной форме) об уплате кредитору определенной денежной суммы из-за невыполнения договорных условий исполнителем.

Существует три вида банковских гарантий:

Первый вид — это обеспечение заявки на принятии участии в торгах или аукционе. Она является гарантией при подписании договора между победителем аукциона и заказчиком. Ее стоимость составляет 5% от суммы подписанного контракта.

Второй вид — это гарантия исполнения контракта. Данный документ должен быть предоставленным победителем, выигравшим тендер. Чтобы заказчик подписал договор с победителем, последний должен предоставить гарантию на то, что в случае невыполнения контракта, банком заказчику будет выплачена гарантийная сумма на погашения штрафных санкций. Обычно эта сумма составляет до 10% от стоимости контракта.

Третий вид – гарантия банка на возвращение авансового платежа. Когда между исполнителем и заказчиком подписан договор, в котором может быть прописано получение аванса от заказчика в размере не более 30% от бюджета будущего контракта.

Чтобы получить банковскую гарантию, нужно внимательно изучить условия ее получения: размеры стоимости, сроки выполнения и прочее. Наиглавнейшим условием выдачи банковской гарантии является добропорядочность имени клиента, то есть, если фирма-клиент ведет полный учет всей своей хозяйственной деятельности, то шансы на получение гарантии значительно возрастают. К ряду других условий можно также включить: наименование гаранта, заемщика и кредитора; договор, где оговорена выдача банковской гарантии, максимальная сумма денег, включенная в гарантию; срок действия гарантии; порядок выплат платежей.

Как видим, банковская гарантия – это не один из способов расчета, а действующее средство для обеспечения исполнения контракта. Таким образом, существует:

1. Конкурсная гарантия — она намного снижает вероятность отказа победителя аукциона от подписания договора с заказчиком.

2. Гарантия на возврат авансового платежа — этот вид гарантии способствует возврату денежных средств, если условия договора не были исполнены стороной сделки.

3. Гарантия исполнения — это обеспечение поставок материальных ценностей в рамках договора.

4. Гарантия платежа — это обеспечение выплат денежных средств за поставленные материальные ценности или услуги.

Принцип работы банковской гарантии в указанных выше случаях практически одинаков. И этот принцип работы можно разделить на этапы.

На первом этапе должник в письменной форме обращается в финансово — кредитное учреждение, которое продает банковские гарантии с просьбой о выдаче гарантии по выплате денежной суммы кредитору при условии выполнения сделки.

На втором этапе происходит непосредственно заключение контракта. Если финансовое учреждение дает согласие на продажу банковской гарантии, то данное учреждение соответственно берет на себя функции гаранта. После этого кредитор заключает договор с исполнителем, в котором будут прописаны все условия содействия и взаимоотношения участников договора.

На третьем этапе происходит процесс выдачи гарантии. На данном этапе гарант дает письменное обязательство кредитору относительно выплаты денежных средств, указанные в подписанном договоре, если заемщик не сможет осуществить платеж самостоятельно. Это и является сутью банковской гарантии, которая включает себя следующие условия:

— сумма покупки банковской гарантии;

— условия оплаты;

— период действия гарантии;

— список документов, которые прилагаются.

На четвертом этапе происходит процесс выплаты денежных средств по гарантии. В случае того, что в процессе сделки заказчик переходит в статус должника, исполнитель (кредитор) обращается письменно к гаранту об исполнении им требований банковской гарантии. Гарант проверяет соответствие требований кредитора по банковской гарантии и в случае подтверждения выплачивает денежные средства, под которые была выдана банковская гарантия. В момент выплаты денежных средств и происходит прекращение действия банковской гарантии.

И подводя итог, остановимся на еще одном важном вопросе: где же можно приобрести банковскую гарантию?

Согласно действующему законодательству, выдача гарантий может производиться банками и другими финансово-кредитными учреждениями, а в отдельных случаях и страховыми компаниями.

Если гарантия приобретается в банке, то абсолютно точно можно говорить о кредитовании. Следствием этого может явиться задержка в оформлении банковской гарантии, так как клиенту нужно будет собрать больше документов, открыть счет в банке.

Но процесс оформления банковской гарантии можно упростить и сократить, если обратиться в специальную компанию, доверив ей оформление документации и получение банковской гарантии.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок