Банковская гарантия и поручительство

Кредит одна из наиболее востребованных банковских операций, используемых как физическими лицами, так и юридическими. Из-за привлечения дополнительных ресурсов у заёмщика появляется возможность приумножить доход, расширить и оптимизировать хозяйственное производство, появляется возможность в короткие промежуток времени достигнуть поставленных целей

В современном мире при глобальном развитии рыночной экономики одной из основных форм кредита выступает банковский кредит, предоставляемый банковскими организациями различных видов и типов (коммерческими, государственными). Так же возможны и иные формы кредита, где кредитором могут выступать юридические и (или) физические лица, имеющие свободные от оборота денежные средства, передаваемые заемщику, на условиях прописанных в договоре (не противоречащих нормативно правовым актам государства).

Даже у самого добросовестного и исполнительного заёмщика могут быть непредвиденные ситуации, при которой у него не будет возможности обеспечить надлежащее реализацию своих обязательств по взятому кредиту. В свете чего, кредитор, выдавая средства заемщику, идёт на риск убытка и не возврата предоставляемых средств. И как следствие возникает потребность, подстраховать себя от угрозы утратить, предоставленных средства по кредитному договору.

Формы финансового обеспечения возврата выдаваемых кредитов, направленные не только минимизировать риск кредитора, но и стимулировать заёмщика, путем разумного воздействия к целевому и рациональному распределению полученных заёмных средств.

Одним из новых видов обеспечения возврата денежных средств является банковская гарантия.

Банковской гарантией принято называть письменное согласие Банка на уплату кредитору, предоставляемых средств, в случае ненадлежащего и (или) недобросовестного исполнения принципалом своих кредитных обязательств.

На финансовом рынке данный вид гарантии является одним из самым востребованных.

Существует несколько видов банковской гарантии: на участие в аукционах, торгах и иных видах конкурса; на исполнение обязательств по контрактам; на обеспечение авансового платежа, таможенные, гарантии исполнения обязательств и другие.

При получении гарантии необходимо ознакомиться с условием выдачи, согласно, которого оговариваются сроки ее выдачи, размер и периодичность приплаты комиссии, и многое другое.

Вступает в силу такой документ с момента ее выдачи, если иное не оговорено гарантом, при подписании обязательства. Обязательства, предусмотренные банковской гарантией, не зависят от обязательств, в отношениях основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана.

Право требования кредитора (бенефициара) по банковской гарантии, не может быть передано третьему лицу, если это не оговорено в документе, выданном гарантом.

Существует еще один распространенный вид гарантии – поручительство. Поручительство – это особый вид договора, возникающий в как результат соглашения между кредиторами должника (бенефициаром) и его поручителем. Поручительство увеличивая шанс кредитора на возмещение требований к должнику по обязательству, обеспеченному поручительством, в случае его ненадлежащего (частичного) выполнения или невыполнения.

В обязанности поручителя входит надзор за выполнение обязательств должником, но это не означает, что поручитель перенимает на себя обязанность исполнения обязательства недобросовестного должника. Зачастую, у поручителя нет такой возможности, если это не относится к денежным обязательствам.

Договор поручительства предполагает солидарную и (или) субсидиарную ответственность лица поручившегося за должника перед кредитором, если оное не оговорено договором.

Солидарность подразумевает равную ответственность за неисполненные надлежащим образом долговые обязательства перед кредитором. Субсидиарная ответственность подразумевает запасную ответственность должника, т.е. если должником не выполнены долговые обязательства в полном объеме, его замещает поручитель.

В случае, когда поручитель оплатил долги перед кредитором, он в праве истребовать выполнение финансового обязательства перед ним. Все права, которые были предоставлены кредитору по данному обязательству переходят к поручителю. По сути дела, поручитель приобретает право регресса и одновременно некоторыми правами кредитора, в порядке уступки требования.

Из вышесказанного можно сделать вывод, что кредитные операции предполагают возникновение обязательства по возвращению долга. Формой обеспечения кредитного обязательства, могут, являются гарантии и поручительства. При которой, имущественную и финансовую ответственность за должника несет третье лицо.

Добавить комментарий

Не публикуется. Укажите, если хотите, чтобы мы с вами сразу связались.

Остались вопросы? Звоните!

+7 (495) 640-2000

Или закажите бесплатный звонок